Nova alta da SELIC deixa a Caderneta de Poupança como a pior aplicação

O Comitê de Política Monetária – COPOM (Banco Central) surpreendeu a todos elevando a taxa SELIC em 0,50%, que passa a valer 11,75% ao ano, no último dia 03 de dezembro, quarta feira. Com essa nova alta, LCI/LCA, títulos do Tesouro, CDB e Fundos de Renda Fixa e referenciados ao CDI, passam a remunerar ainda mais os investidores deixando cada vez mais a caderneta de poupança para trás.

A poupança deixa de ser vantajosa quando a SELIC é maior que 8,50% ao ano, porque remunera só a taxa de 0,50% ao mês mais a TR – Taxa Referencial.

Para comparar com a poupança que é livre de imposto de renda e taxas eu simulei as aplicações líquidas, o prazo do investimento é de 12 meses.

As Letras de Crédito Imobiliário – LCI e Letras de Crédito Agrícola – LCA com remuneração 85% do CDI – Certificado de Depósito Bancário passam a render 9,85% a.a.. Esses papéis, assim como a poupança são isentos de imposto de renda.

Os fundos referenciados DI considerando uma remuneração de 100% do CDI – Certificado de Depósito Bancário apresentam um rendimento líquido de 7,89%, considerando uma taxa de administração de 1,50% ao ano.

O CDB – Certificado de Depósito Bancário que normalmente são oferecidos a 90% do CDI  remuneram agora a taxa de 8,61% ao ano líquidos de imposto de renda.

O Tesouro Direto, sistema de compra e venda de títulos públicos, é a melhor alternativa de investimento desde que o investidor mantenha o título até o vencimento. Foram considerados os descontos do imposto de renda (alíquota de 17,50%), da taxa de administração de 0,50% e da taxa de custodia de 0,30% da BMF& Bovespa. A NTN B com vencimento em 15/08/20 poderia ser adquirida com uma taxa líquida de 9,59% a.a. Este cálculo considera a taxa nominal de 5,77% (oferecida em 5 de dezembro de 2014) mais um IPCA projetado para 12 meses de 6,57% (taxa bruta de 12,72%). Os títulos que acompanham a alta da Selic, classificados como pós-fixados, como as Letras Financeiras do Tesouro – LFTs, de vencimento em 07/03/17, passam a render 8,72% líquido ao ano. As Letras do Tesouro Nacional – LTNs, títulos prefixados com vencimento 01/01/2017 remuneram a taxa líquida de 9,30%. As taxas dos títulos públicos utilizadas para análise são as oferecidas no dia 5 de dezembro de 2014 e estão demonstradas no anexo.

Veja como fica a rentabilidade das aplicações de renda fixa a partir de agora para um valor inicial investido de R$10.000,00:

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Anexo 

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