COPOM eleva pela 3ª vez consecutiva a SELIC

Sem surpresa, no  dia 21 de janeiro, o Comitê de Política Monetária – COPOM (Banco Central) elevou a taxa SELIC em 0,50%, que passa a valer 12,25% ao ano. Com essa nova alta, LCI/LCA, títulos do Tesouro, CDB e Fundos de Renda Fixa e referenciados ao CDI, passam a remunerar ainda mais os investidores deixando a caderneta de poupança para trás.

A poupança deixa de ser vantajosa quando a SELIC é maior que 8,50% ao ano, porque remunera só a taxa de 0,50% ao mês mais a TR – Taxa Referencial.

Para comparar com a poupança que é livre de imposto de renda e taxas eu simulei as aplicações líquidas, o prazo do investimento é de 12 meses.

As Letras de Crédito Imobiliário – LCI e Letras de Crédito Agrícola – LCA com remuneração 85% do CDI – Certificado de Depósito Bancário passam a render 10,27% a.a.. Esses papéis, assim como a poupança são isentos de imposto de renda.

Os fundos referenciados DI considerando uma remuneração de 100% do CDI – Certificado de Depósito Bancário apresentam um rendimento líquido de 8,28%, considerando uma taxa de administração de 1,50% ao ano.

O CDB – Certificado de Depósito Bancário que normalmente são oferecidos a 90% do CDI  remuneram agora a taxa de 8,97% ao ano líquidos de imposto de renda.

O Tesouro Direto, sistema de compra e venda de títulos públicos, é a melhor alternativa de investimento desde que o investidor mantenha o título até o vencimento. Foram considerados os descontos do imposto de renda (alíquota de 17,50%), da taxa de administração de 0,50% e da taxa de custodia de 0,30% da BMF& Bovespa. A NTN B com vencimento em 15/08/20 poderia ser adquirida com uma taxa líquida de 9,63% a.a. Este cálculo considera a taxa nominal de 5,73% (oferecida em 23 de janeiro 2015) mais um IPCA projetado para 12 meses de 6,66% (taxa bruta de 12,39%). Os títulos que acompanham a alta da Selic, classificados como pós-fixados, como as Letras Financeiras do Tesouro – LFTs, de vencimento em 07/03/17, passam a render 9,13% líquido ao ano. As Letras do Tesouro Nacional – LTNs, títulos prefixados com vencimento 01/01/2017 remuneram a taxa líquida de 9,32%. As taxas dos títulos públicos utilizadas para análise são as praticadas no 23 de janeiro 2015 e estão demonstradas no anexo.

Veja como fica a rentabilidade das aplicações de renda fixa a partir de agora para um valor inicial investido de R$10.000,00:

Rend_SELIC_JAN15

ANEXO

Anexo_SELIC_JAN15

Isenção de responsabilidade: Este artigo foi desenvolvido com objetivo meramente didático, e não constitui e nem deve ser interpretado como sendo uma oferta de compra ou venda ou como uma solicitação de uma oferta de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro, ou de participação em uma determinada estratégia de negócios em qualquer jurisdição. A utilização deste material é de inteira responsabilidade do usuário. As informações disponíveis no BLOG poderão ser atualizadas ou modificadas periodicamente e não devem ser interpretadas como definitivas. As informações contidas neste artigo foram consideradas razoáveis na data em que foi editado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. O criador do BLOG não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações.

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