Carteira de Renda Fixa – Resultado de 2014

Apresentamos o resultado da carteira teórica de renda fixa +Qi no ano de 2014, leia aqui… A carteira foi estruturada para captar o cenário de juros e inflação em trajetória de alta.

Naquela oportunidade a nossa meta de investimento era compor uma carteira de títulos que superasse a meta de investimento de INPC + 3,50%. Nossa meta foi batida alcançando 2% acima . Em relação ao CDI a carteira teve uma performance de 111,4%.

A composição da carteira por indexador chegou ao final do ano da seguinte forma:

O desempenho acumulado da carteira comparado a meta de investimento (INPC+3,50% a.a.) e ao CDI foi favorável a nossa estratégia como pode ser visto na tabela abaixo:

Para fins de comparação com outros produtos de mercado a carteira de renda fixa também apresentou resultado muito superior, colaborando com o que venho insistindo de que é necessário planejar para investir melhor.

 E então, vamos fazer nosso planejamento para 2015? Vá pensando nos seus objetivos de investimento, o prazo que você pode aplicar. Em breve vou publicar a carteira de renda fixa para 2015. Até lá!!!

Isenção de responsabilidade: Este artigo foi desenvolvido com objetivo meramente didático, e não constitui e nem deve ser interpretado como sendo uma oferta de compra ou venda ou como uma solicitação de uma oferta de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro, ou de participação em uma determinada estratégia de negócios em qualquer jurisdição. A utilização deste material é de inteira responsabilidade do usuário. As informações disponíveis no BLOG poderão ser atualizadas ou modificadas periodicamente e não devem ser interpretadas como definitivas. As informações contidas neste artigo foram consideradas razoáveis na data em que foi editado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. O criador do BLOG não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações.

Como a inflação afeta seus investimentos?

A inflação pode ser definida tanto como um aumento dos preços quanto uma queda do valor do dinheiro. Em termos simples ela afeta os preços de alimentos, bens, serviços e salários, etc., provocando uma queda do valor do poder de compra, de modo que será preciso mais dinheiro para comprar os mesmos produtos e serviços.  Do lado do investidor ela pode estar corroendo suas economias.

A inflação é um fator de risco que os investidores devem estar atentos quando pensarem em fazer uma aplicação financeira. Saber como proteger seu capital é importante. Claro que não há métodos infalíveis, mas algumas precauções você tem que tomar para ser um bom investidor. De forma geral o investidor leva em consideração na hora de investir cinco fatores: o rendimento esperado, o prazo, a liquidez, o valor mínimo da aplicação e o risco. Mas poucas vezes vejo as pessoas preocupadas em saber a inflação futura na hora de investir. Para se ter uma ideia uma inflação de 6% a.a. chega a 100% em 12 anos podendo afetar bastante seus investimentos. Pensando nisso, sua carteira de investimento precisa ter uma valorização maior do que a inflação para proteger seu capital. Afinal, obter um ganho real é o que vai fazer seu patrimônio crescer.

Como você deve avaliar seus investimentos?

Para avaliar os efeitos da inflação sobre os investimentos temos que calcular o ganho real. Primeiro devemos escolher um índice de inflação, neste caso vamos utilizar o IPCA e vamos aplicar uma fórmula simples que é extrair do ganho nominal a taxa de inflação acumulada no período.

Rentabilidade real = Rentabilidade nominal dividida pela taxa de inflação

Vamos calcular como exemplo o ganho real da caderneta de poupança:

Poupança 12 meses = 6,54%  |  IPCA 12 meses (fevereiro de 2014) = 5,68%

Assim, a poupança teve um ganho real em 12 meses de 0,81%.

Vejamos na tabela como se comportaram os rendimentos dos investimentos em 12 meses comparados com a inflação em fevereiro de 2014. Eu calculei o ganho real na tabela a partir da rentabilidade líquida:

Por esse exemplo a poupança ofereceu um ganho real superior aos Fundos DI com taxa de administração superior a 0,5%. As aplicações CDI com taxa de 85% assim como as LFT´s também perdem para a poupança até aqui.

Finalizando você deve prestar a atenção ao comportamento da inflação para o mesmo prazo do seu investimento para não ser pego de surpresa na hora dos resgate da aplicação.

IPCA – Índice de Preço ao Consumidor Amplo

Calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), o índice mede a variação dos preços no comércio para o consumidor final. É considerado o índice oficial de inflação do Brasil. O Banco Central utiliza o IPCA para traçar o sistema de metas para a inflação do País. Ele mede o custo de vida de famílias com renda entre 1 a 40 salários mínimos nas regiões metropolitanas das capitais brasileiras e é medido entre os dias 01 e 30 de cada mês.

Isenção de responsabilidade: Este artigo foi desenvolvido com objetivo meramente didático, e não constitui e nem deve ser interpretado como sendo uma oferta de compra ou venda ou como uma solicitação de uma oferta de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro, ou de participação em uma determinada estratégia de negócios em qualquer jurisdição. A utilização deste material é de inteira responsabilidade do usuário. As informações disponíveis no BLOG poderão ser atualizadas ou modificadas periodicamente e não devem ser interpretadas como definitivas. As informações contidas neste artigo foram consideradas razoáveis na data em que foi editado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. O criador do BLOG não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações.

Ranking das Aplicações – Fevereiro de 2014

O ranking de aplicações financeiras de Renda Fixa, do mês de fevereiro, está apresentado indicando a rentabilidade bruta e líquida de cada investimento em 12 meses. A ordenação do ranking é pela rentabilidade líquida, dessa forma fica mais fácil de observar o quanto vai diretamente para o seu bolso. Vale destacar que a melhor aplicação é aquela onde seus objetivos e o prazo para dispor do dinheiro se encaixam. A rentabilidade da carteira de Renda Fixa +Qi em 12 meses foi anualizada apenas para fins de comparação.

Os investimentos foram comparados com a poupança para avaliar a atratividade de cada uma em relação à aplicação mais simples. Eu preparei o ranking das aplicações financeiras de fevereiro descontando imposto de renda com a alíquota de 17,5% – como uma aplicação com mais de 361 dias de prazo. Foi descontada da LFT a taxa de custódia de 0,30% e taxa de administração de 0,50%. As aplicações em azul são aquelas que superam a poupança, as em vermelho ficaram abaixo. As aplicações em LCI e LCA continuam imbatíveis comparadas às demais.

Isenção de responsabilidade: Este artigo foi desenvolvido com objetivo meramente didático, e não constitui e nem deve ser interpretado como sendo uma oferta de compra ou venda ou como uma solicitação de uma oferta de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro, ou de participação em uma determinada estratégia de negócios em qualquer jurisdição. A utilização deste material é de inteira responsabilidade do usuário. As informações disponíveis no BLOG poderão ser atualizadas ou modificadas periodicamente e não devem ser interpretadas como definitivas. As informações contidas neste artigo foram consideradas razoáveis na data em que foi editado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. O criador do BLOG não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações.

Ranking das Aplicações – Janeiro 2014

O ranking de aplicações financeiras de Renda Fixa a partir de janeiro será apresentado indicando a rentabilidade bruta e líquida de cada investimento. A ordenação de cada investimento será pela rentabilidade líquida, dessa forma fica mais fácil de observar qual o melhor investimento do mês. Vale destacar que a melhor aplicação é aquela onde seus objetivos e o prazo para dispor do dinheiro se encaixam. A rentabilidade da carteira de Renda Fixa +Qi em 12 meses foi anualizada apenas para fins de comparação.

Eu preparei o ranking das aplicações financeiras de janeiro descontando imposto de renda com a alíquota de 17,5% – como uma aplicação com mais de 361 dias de prazo. Foram descontados da LFT a taxa de custódia de 0,30% e taxa de administração de 0,50%. Os investimentos foram comparados com a poupança para ver a atratividade de cada uma em relação à aplicação mais simples. As aplicações em azul são aquelas que superam a poupança, as em vermelho ficaram abaixo. As aplicações em LCI e LCA continuam imbatíveis comparadas às demais.

Isenção de responsabilidade: Este artigo foi desenvolvido com objetivo meramente didático, e não constitui e nem deve ser interpretado como sendo uma oferta de compra ou venda ou como uma solicitação de uma oferta de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro, ou de participação em uma determinada estratégia de negócios em qualquer jurisdição. A utilização deste material é de inteira responsabilidade do usuário. As informações disponíveis no BLOG poderão ser atualizadas ou modificadas periodicamente e não devem ser interpretadas como definitivas. As informações contidas neste artigo foram consideradas razoáveis na data em que foi editado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. O criador do BLOG não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações.